A segurança financeira é fruto de uma boa gestão financeira empresarial, sendo uma parte central do bom funcionamento de uma empresa.
Ela envolve atribuições como o controle do caixa, o estudo de áreas de crescimento potencial e as realocações para melhorar a saúde financeira da marca.
Empresas que têm segurança financeira agem de forma estratégica, com bons objetivos e métricas. Além de oferecer um bom produto, uma marca precisa gerir seu dinheiro de forma saudável, levando em conta o quanto ela pode crescer e o que precisa para chegar lá.
Sabe quando surge uma conta inesperada para pagar? Então, a organização na área financeira serve para evitar esses incidentes. Você já vai descobrir como isso funciona.
O que é segurança financeira da empresa?
A segurança financeira é o trabalho que uma marca faz para manter sua saúde financeira. Isso inclui planejar, analisar métricas, acompanhar o fluxo de caixa, desenvolver reserva e por aí vai.
Ela só é alcançada quando a empresa ultrapassa seu ponto de equilíbrio financeiro — o momento em que suas receitas se igualam às suas despesas. Nesse estágio, vemos o mínimo que a empresa precisa para cobrir seus gastos sem nenhum prejuízo.
Em tempos de crise, quando há incerteza no ar, a segurança financeira é ainda mais relevante. Há marcas que, por simples desorganização financeira, fecham as portas. Muitos donos de pequenas empresas passam aperto por falta de conhecimento.
Quando trabalhamos com questões de gestão financeira, como fluxo de caixa, planejamento, gestão de estoque e classificação de despesas, temos uma chance maior de tirar a empresa do vermelho.
Como garantir a segurança financeira da empresa?
A segurança financeira é o que faz uma empresa crescer de forma saudável. Com ela, é possível agir de maneira responsável e tomar decisões embasadas, evitando dar um passo maior do que as pernas e ter prejuízos por desorganização.
Veja como garanti-la a seguir.
1. Faça um planejamento estratégico
O planejamento estratégico inclui pôr no papel os cenários que a empresa poderá enfrentar e criar estratégias para eles. Colha o histórico de faturamento e use-o para entender como será a provisão de receitas da marca.
2. Não crie dívidas acima da capacidade de pagamento da empresa
Essa é uma das regras mais importantes da segurança financeira. Veja o caixa da empresa e evite dívidas que excedam sua capacidade de pagamento. Assim, você não precisará de empréstimos para cobrir as contas.
3. Separe o seu dinheiro e o dinheiro da empresa
Um erro comum é retirar o dinheiro da empresa para a vida pessoal, ou pôr dinheiro próprio para cobrir um rombo da marca. Separar o pessoal do empresarial é algo que deve ser feito desde o início da empresa.
4. Evite folhas de pagamento exorbitantes
Empresas saudáveis costumam ter gastos com folha de pagamento que não passam de 30% a 40% do faturamento. Por isso, reflita sobre a quantidade de funcionários e suas funções, tendo um fundo de reserva para custos como 13° salário e férias.
5. Antecipe as contas ou seja pontual
Quando quitamos ou antecipamos as contas, evitamos as multas e os juros de atraso. Às vezes, há até descontos. Você também pode aumentar seu crédito com os fornecedores.
Quais são os passos de uma boa gestão financeira?
A gestão financeira fornece uma bússola que indica o caminho. É com ela que planejamos o futuro da empresa. Administrar um negócio passa por conhecer sua real situação, seja um restaurante, uma oficina, uma indústria ou uma loja física.
Procure:
- conhecer todas as informações do plano de contas e ver como estão organizadas e divididas;
- apurar as vendas do mês;
- conhecer o custo de cada item;
- separar os gastos variáveis, fixos, impostos e comissões de vendedores e representantes de vendas;
- descontar as devoluções de faturamento bruto e as perdas de matérias-primas prejudicadas na entrega;
- apurar o imposto de renda;
- somar os ganhos com investimentos financeiros;
- fazer os descontos necessários para chegar ao lucro bruto, operacional e líquido.
Quais são os desafios da gestão financeira?
A gestão empresarial na área financeira trabalha para que a marca vença desafios econômicos, explore oportunidades de investir e corresponda às expectativas dos stakeholders.
Só que quem empreende precisa lidar com seus próprios desafios de gestão financeira, como a falta de clareza nos indicadores. Isso dificulta tomar boas decisões e analisar o desempenho financeiro.
Essa limitação é uma das razões por trás de más decisões financeiras, perda de oportunidades e riscos financeiros. Outros desafios incluem:
- lentidão nas finanças;
- subutilização da tecnologia;
- inadimplência;
- necessidade de aprendizado frequente;
- engajamento frágil da equipe;
- mudanças fiscais;
- encontrar boas estratégias de investimento financeiro;
- governança corporativa;
- gestão de riscos.
Como a Inter Pag pode ajudar?
Antigamente, as compras se davam principalmente por dinheiro e cheque. O processo era mais lento e menos prático. Com as maquininhas de cartão, tudo ficou mais simples.
Em alguns lugares do Brasil, ter uma quantia alta de dinheiro nos estabelecimentos comerciais simboliza um risco. Ao usar máquinas de cartão, ele é reduzido, graças à segurança financeira de transações protegidas por protocolos eletrônicos.
A máquina da Inter Pag tem taxas personalizadas, com valores que cabem no bolso de vários perfis de empresas. Quanto mais você vende, menor é a taxa. A ideia é um atrativo para quem tem um bom volume de transações, sendo acessível para CPFs e CNPJs.
Você também pode contar com a Inter Pag Gestão de Vendas, a solução para gestão financeira, controle de estoque, administração de contas a pagar e a receber e emissão de nota fiscal da Inter Pag.
A segurança financeira é a base do crescimento da empresa e a garantia de que ela permanecerá de pé, sem se afundar em dívidas. Como vimos, ela passa por alguns cuidados, como não criar dívidas que ultrapassem a capacidade de pagamento do negócio e separar as finanças pessoais das empresariais.
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