Atualmente, gerenciar um negócio ficou mais fácil com a possibilidade de realizar transações digitais para comprar, vender, pagar ou receber. Ágeis e simples, elas aumentam o alcance de muitas empresas enquanto otimizam a rotina administrativa.
Todavia, essas facilidades vieram acompanhadas de um aumento no número de fraudes e golpes, que estão cada vez mais complexos. Os criminosos contam com estratégias e recursos sofisticados para tanto. Logo, os empreendimentos precisam proteger-se e dar segurança aos seus clientes, se quiserem manter-se competitivos.
Veja como fazer isso e muito mais neste conteúdo!
O que as transações digitais envolvem?
Transações digitais são operações comerciais que envolvem tecnologias como meios para viabilizar os processos, abrangendo a troca de informações, recursos, bens e serviços. Nesse sentido, estão incluídos desde soluções de pagamento eletrônicas até as plataformas e aplicativos que permitem a encomenda de itens ou reservas de serviços.
Na prática, máquinas de cartão, celulares, tokens, QR codes, links, entre outras ferramentas tecnológicas fazem isso funcionar, intermediando a comunicação entre bancos, bandeiras, adquirentes, vendedores, consumidores e demais envolvidos.
Elas estão presentes na hora de pagar fornecedores ou colaboradores, adquirir insumos, vender de forma física ou virtual e receber os valores devidos, implicando a movimentação financeira de um negócio realizada via:
- PIX;
- cartão de crédito ou débito;
- boleto;
- transferência;
- carteiras digitais.
Quais são as fraudes em transações digitais mais comuns?
Quando se trata de fraudes em transações digitais, tanto a empresa pode ser vítima, como clientes estão em risco em situações que podem envolver:
- sites ou links falsos para portais de venda — o conhecido phishing — criados para roubar dados e senhas de compradores ou obter pagamentos passando-se pelo empreendimento sem enviar nenhuma mercadoria;
- fraudadores que fazem compras usando informações falsas ou roubadas para se passar por uma clientela legítima, deixando a dívida para os verdadeiros donos das identidades ou os vendedores;
- boletos falsos de cobranças sendo enviados como se fosse a organização ou direcionados a ela, cujos valores são recebidos pelos criminosos;
- invasores que conseguem acessar as plataformas de vendas para conseguir ilegalmente dados financeiros dos consumidores, a fim de utilizá-los em outros golpes;
- chaves de acesso obtidas por meio de hacking ou engenharia social, permitindo que aquisições sejam feitas na conta de terceiros ou que o endereço de envio de solicitações reais seja alterado
O que fazer para se proteger e evitar fraudes?
Se a lista de fraudes em transações digitais é grande, a de soluções também é. Veja como agir para se proteger e aos seus clientes!
Use somente serviços de pagamento seguros
Gateways, intermediários, adquirentes e outros serviços que fornecem soluções de pagamento precisam ser seguras para que sua empresa e seus clientes não sejam vítimas de fraudes em transações digitais.
Isso porque são eles que operam a transferência de valores. Ou seja, são responsáveis por coletar dados, verificar e aprovar a compra, movimentar o dinheiro, entre outras ações que buscam evitar os golpes ou podem ser vulneráveis a eles.
Assim, é evidente que contar com esse tipo de ferramenta é essencial, mas uma plataforma de gestão e automação que reduz riscos conta com mecanismos nesse sentido. O Inter Pag (anteriormente Granito) é um exemplo, assegurando proteção para quem usa as máquinas de cartão, links e outros serviços.
Faça auditorias nas contas com frequência
Mais que máquinas de cartão, entre as soluções do Inter Pag estão um portal para controlar vendas virtuais e físicas, um sistema de gerenciamento completamente online e uma ferramenta de conciliação, que permitem que o empreendedor acompanhe a movimentação financeira para identificar quaisquer inconsistências.
Basicamente, a partir disso, auditar as contas fica mais fácil, confrontando informações de várias fontes para saber se houve transações digitais fraudulentas ou desvios que afetam o negócio.
Mantenha os softwares atualizados
Desde o sistema operacional do computador, tablet ou celular, até o antivírus e os aplicativos de bancos, intermediários, adquirentes, gateways etc. devem estar sempre na versão mais recente disponível. Isso porque cada atualização também faz com que as medidas de segurança sejam melhoradas, para responder à evolução dos criminosos.
Tenha um Certificado Digital em seu site
Um Certificado Digital SSL, por contar com criptografia, possibilita que as transações digitais sejam realizadas de forma segura, protegendo dados enquanto promove sua autenticidade.
Em um site de vendas ou de reservas, por exemplo, sua aplicação garante que as informações dos clientes não sejam expostas durante a transferência. Ainda, ele serve para a emissão de Notas Fiscais.
Invista em detecção de fraudes digitais
Tanto perfil e histórico do consumidor quanto a abordagem ao site de compras podem servir para antecipar uma fraude. No primeiro caso, os padrões de comportamento são a base. Horários, itens consumidos, volume das transferências etc. são exemplos do que é avaliado.
Já no segundo grupo estão aspectos ligados ao processo de aquisição. Pense em vários logins realizados em uma loja virtual ao mesmo tempo, com origem em um único IP. A tendência é que não sejam aquisições ou contratações legítimas.
Para mapear esses quadros, quem vende online precisa de softwares de detecção que usam desde pontuações até machine learning e Inteligência Artificial para identificar essas situações, impedindo que a transação seja finalizada.
Analise a autenticidade de dados e canais
Não importa se é um boleto recebido, um e-mail de cobrança, reserva ou pedido, um site em que vai comprar ou um cartão apresentado pelo cliente, fazer a análise da autenticidade é essencial para não ser vítima de fraudes. Muitas vezes, esses são os meios mais simples de tentar aplicar golpes e, por isso, se tornam menos perceptíveis.
Mantenha canais de comunicação oficiais
Do mesmo modo que há a possibilidade de a sua empresa ser vítima de boletos, e-mails e sites falsos, seus clientes também estão sujeitos a isso. Nesse caso, o nome do seu negócio pode ser usado para lesá-los.
A maneira mais simples e eficaz de evitar essas situações é ter canais oficiais — telefone, redes sociais e aplicativos de mensagens — para o público contatar seu empreendimento a fim de confirmar se uma cobrança ou compra realmente é verdadeira. Mas não se esqueça de responder rapidamente para garantir a efetividade dessa estratégia.
Qual é a importância de tomar cuidados para evitar fraudes ao realizá-las?
Os custos financeiros para você e seus clientes são os motivos mais óbvios para investir em ações, estratégias e ferramentas que evitem fraudes em transações digitais. Até por isso, contar com soluções em pagamentos seguras e que protegem o negócio, como as da Inter Pag, é de extrema importância.
Afinal, os impactos das perdas decorrentes desses quadros incluem a descapitalização do empreendimento e a falta de recursos para o giro. Porém, essas não são as únicas razões para tomar tais cuidados.
A reputação é outro ponto. Pois, enquanto comparadores tendem a se afastar de organizações ligadas à exposição de seus dados ou que fizeram cobranças indevidas, o mercado também não quer investir em quem realiza operações com esses problemas.
As transações digitais estão presentes em vários momentos da rotina empresarial, movimentando recursos para pagar ou receber. Só por isso, a proteção contra fraudes deve ser levada a sério.
Para tanto, entre em contato e conheça mais de nossas soluções!
